פנסיה תקציבית
השירות מתאים לעובדי מדינה, רשויות, גופים ציבוריים או עובדים ותיקים בעלי זכאות לפנסיה תקציבית. במסגרת השירות בודקים זכאות לקצבה, אחוזי צבירה, תוספות, פרישה מוקדמת, מענקים וזכויות נלוות.
הערך המרכזי הוא תכנון נכון של מועד הפרישה והבנת הזכויות לפני קבלת החלטות בלתי הפיכות.
כיסויים בפוליסה
אחוזי צבירה
בפנסיה תקציבית הקצבה מחושבת לפי זכויות שנצברו לאורך שנות העבודה, כאשר לכל שנת עבודה יש משמעות בחישוב אחוזי הזכאות. לכן חשוב לבדוק כמה שנות שירות נצברו בפועל, מה שיעור הצבירה הרלוונטי, והאם קיימות תקופות עבודה שלא נלקחו בחשבון ועלולות לפגוע בגובה הקצבה.
פרישה מוקדמת
פרישה מוקדמת בפנסיה תקציבית יכולה להיות אפשרות משמעותית, אך היא מחייבת בדיקה זהירה של ההשפעה על הקצבה, מענקי הפרישה, הזכויות הנלוות והמיסוי. החלטה לפרוש מוקדם בלי להבין את המשמעות הכספית עלולה לגרום לפגיעה ארוכת טווח בהכנסה החודשית.
זכויות שארים
בפנסיה תקציבית קיימות בדרך כלל זכויות לשארים במקרה פטירה של הפנסיונר או העובד הזכאי, אך היקף הזכויות תלוי בכללים החלים, במצב המשפחתי ובהגדרת בן או בת הזוג והילדים. חשוב לבדוק מראש מה תהיה ההכנסה שתישאר למשפחה במקרה פטירה, ולא להניח שהכיסוי אוטומטי או מלא.
מענקי פרישה ותוספות שכר
בפרישה מפנסיה תקציבית ייתכנו מענקי פרישה, פדיון ימי מחלה, פדיון חופשה, תוספות שכר ורכיבים נוספים שיכולים להשפיע על הזכויות ועל המיסוי. חשוב לבדוק אילו רכיבים נכללים בחישוב, אילו אינם נכללים, ומה המשמעות של כל מענק או תוספת על ההכנסה נטו בפרישה.