ביטוח מנהלים
השירות מתאים למי שיש לו ביטוח מנהלים קיים ורוצה לבדוק האם הפוליסה עדיין מתאימה לו, מה דמי הניהול, האם קיימים מקדם קצבה מובטח, כיסויי ביטוח, אובדן כושר עבודה או תנאים מיוחדים.
חשוב לומר ביושר: ביטוח מנהלים חדש לא תמיד עדיף על קרן פנסיה. בפוליסות ישנות עשויים להיות יתרונות, אך בפוליסות חדשות צריך לבדוק היטב כדאיות מול חלופות.
כיסויים בפוליסה
מקדם קצבה
מקדם הקצבה קובע כמה קצבה חודשית יקבל המבוטח מתוך הסכום שנצבר בביטוח המנהלים בעת הפרישה. בפוליסות ישנות ייתכן שקיים מקדם מובטח, וזה יכול להיות יתרון משמעותי, אך לא בכל פוליסה יש מקדם כזה ולא תמיד הוא מצדיק את המשך החזקת הפוליסה בלי בדיקה של דמי ניהול, תשואות וכיסויים.
דמי ניהול
ביטוחי מנהלים רבים כוללים דמי ניהול מהצבירה ולעיתים גם מההפקדות, והם משפיעים ישירות על החיסכון העתידי. דמי ניהול גבוהים לאורך שנים יכולים לפגוע משמעותית בקצבה הצפויה, ולכן חשוב לבדוק האם התנאים עדיין תחרותיים ביחס לקרן פנסיה, קופת גמל או מוצר פנסיוני אחר.
אובדן כושר עבודה
בחלק מביטוחי המנהלים קיים כיסוי לאובדן כושר עבודה, שמטרתו לספק פיצוי חודשי במקרה שהמבוטח אינו יכול לעבוד עקב מחלה או תאונה. חשוב לבדוק את הגדרת העיסוק, תקופת ההמתנה, גובה הפיצוי, החרגות וקיזוזים, ולא להניח שכל כיסוי אובדן כושר עבודה נותן אותה רמת הגנה.
השוואה מול קרן פנסיה
לפני שמחליטים אם לשמור ביטוח מנהלים, לנייד אותו או להפסיק הפקדות, צריך לבצע השוואה מול קרן פנסיה. ההשוואה צריכה לכלול דמי ניהול, כיסויי נכות ושארים, מקדם קצבה, תשואות, עלויות ביטוח, מצב בריאותי וזכויות קיימות. החלטה לא נכונה עלולה לגרום לאובדן תנאים חשובים או לתשלום מיותר לאורך שנים.