משכנתא הפוכה
השירות מתאים לבעלי דירה בגיל מבוגר שזקוקים להשלמת הכנסה, עזרה לילדים, מימון רפואי, שיפוץ או שיפור איכות חיים. במסגרת השירות בודקים את שווי הנכס, צרכי הלקוח, תנאי ההלוואה, ריביות, אופן ההחזר והשפעה על היורשים.
הערך המרכזי הוא קבלת נזילות כספית מהנכס, אך חובה להבין שמדובר בהלוואה שצוברת ריבית ומשפיעה על ההון העתידי.
כיסויים בפוליסה
הלוואה כנגד נכס
הלוואה כנגד נכס מאפשרת לבעלי דירה לקבל סכום כסף תוך שימוש בנכס כבטוחה להחזר ההלוואה. במקרה של משכנתא הפוכה, הלקוח ממשיך להחזיק בנכס ולגור בו, אך חשוב להבין שמדובר בהתחייבות כספית שצוברת ריבית ויכולה להשפיע על שווי הנכס נטו בעתיד.
תכנון פרישה
משכנתא הפוכה יכולה להיות חלק מתכנון פרישה רחב יותר, במיוחד כאשר ההכנסה החודשית מהפנסיה אינה מספיקה לצרכים השוטפים. במסגרת התכנון בודקים את כלל מקורות ההכנסה, ההוצאות, החסכונות, הזכויות הפנסיוניות והצורך בנזילות, כדי לוודא שהפתרון מתאים ולא יוצר עומס כלכלי עתידי.
השפעה על ירושה
מאחר שההלוואה נפרעת בעתיד מהנכס או ממקורות אחרים, היא עשויה להקטין את הסכום שיישאר ליורשים. לכן חשוב לבדוק מראש את ההשלכות המשפחתיות, להסביר ליורשים את משמעות המהלך ולוודא שהלקוח מבין כיצד ההחלטה משפיעה על העברת הנכס לדור הבא.
ניהול תזרים בגיל השלישי
בגיל השלישי יש לעיתים צורך בהשלמת הכנסה לצורך מחיה, טיפול רפואי, עזרה לילדים, שיפוץ הבית או שמירה על רמת חיים. ניהול תזרים נכון בוחן האם משכנתא הפוכה היא הפתרון המתאים, או שיש חלופות טובות יותר כמו שימוש בחסכונות, אנונה, קצבה, מכירת נכס או התאמת הוצאות.