מיכאל פולסקי — סוכן ביטוח פנסיוני וכללי
Compass Group — Guiding the Future | מספר רישיון: L-00137036
אמנת שירות זו נועדה להציג באופן ברור את עקרונות השירות, דרכי ההתקשרות, זמני המענה והאופן שבו מטופלות פניות לקוחות במשרדי. מערכת היחסים בין לקוח לבין סוכן ביטוח מבוססת על אמון, מקצועיות, הגינות, שמירה על פרטיות ותקשורת ברורה. מטרתי היא להעניק שירות אישי ומקצועי, לסייע ללקוח להבין את האפשרויות העומדות בפניו וללוות אותו בהתנהלות מול חברות הביטוח, בתי ההשקעות, קרנות הפנסיה, קופות הגמל וגורמים מקצועיים נוספים.
תחולת האמנה: האמנה חלה על השירותים הניתנים במסגרת רישיוני, המינויים וההרשאות הקיימים, ובהתאם להיקף ההתקשרות עם הלקוח. היא אינה מחליפה את הוראות הדין, תנאי הפוליסה, תקנון הקרן או הקופה, נהלי הגוף המוסדי או הסכם נפרד שנחתם עם הלקוח.
סעיף 1: עקרונות השירות
הגינות, כבוד ויחס אישי
כל לקוח יקבל יחס ענייני, מכבד ושוויוני, ללא תלות בהיקף התיק, בסוג המוצר או בסוג הפנייה. לפני הצגת דרך פעולה אשתדל להבין את מטרת הלקוח, נסיבותיו והמידע הרלוונטי המצוי בידי.
מקצועיות ועדכניות
אני פועל להכיר את הוראות הדין, המוצרים הביטוחיים והפנסיוניים, נהלי הגופים המוסדיים והשינויים המקצועיים הרלוונטיים לתחומי פעילותי. המלצה או פעולה תיבחן בהתאם לנתונים הידועים במועד הבדיקה ולצרכיו של הלקוח.
שקיפות וגילוי
מידע מהותי לגבי כיסויים, עלויות, דמי ניהול, תקופות המתנה, השתתפויות עצמיות, חריגים, סיכונים ומגבלות יוצג ככל האפשר באופן ברור. כאשר קיימים ניגודי עניינים, מגבלות מקצועיות, עלויות נפרדות או צורך בבעל מקצוע נוסף, הדבר יובא לידיעת הלקוח בהתאם לדין.
שפה ברורה ונגישה
מידע ביטוחי ופנסיוני עלול להיות מורכב. לכן אשתדל להסבירו בשפה פשוטה ומעשית, מבלי לגרוע מהדיוק המקצועי. השירות יכול להינתן בעברית, ברוסית או באנגלית, בהתאם לצורך וליכולת.
פרטיות וסודיות
מידע אישי, רפואי, ביטוחי, פנסיוני ופיננסי יישמר בסודיות ויימסר רק לגורמים הנדרשים לצורך מתן השירות, בהתאם להרשאה, לצורך מקצועי לגיטימי או מכוח חובה שבדין.
תיעוד וסגירת מעגל
פניות ופעולות מהותיות יתועדו ככל הנדרש. אשתדל לעדכן את הלקוח בשלבים מרכזיים של הטיפול ולהבהיר האם הפנייה נקלטה, האם חסרים מסמכים, האם הועברה לגוף חיצוני ומהו השלב הבא הידוע.
סעיף 2: דרכי התקשרות ושעות פעילות
| אמצעי התקשרות | פרטים |
|---|---|
| טלפון ו-WhatsApp | 054-7604150 |
| דואר אלקטרוני | michael@compassgroup.co.il |
| אתר אינטרנט | compassgroup.co.il |
| כתובת המשרד | רחוב הצורן 4, נתניה |
| שעות פעילות בימים א׳–ה׳ | 08:00–18:00 |
| שעות פעילות ביום ו׳ | 08:00–14:00 |
פגישות במשרד או באמצעות Zoom מתקיימות בתיאום מראש. פנייה הכוללת מסמכים, נתונים רבים או הוראה לביצוע פעולה מומלץ להעביר בכתב, באמצעות דואר אלקטרוני או WhatsApp, כדי לאפשר תיעוד ובקרה.
פנייה שהתקבלה מחוץ לשעות הפעילות תיחשב, לצורך מניין זמני המענה באמנה זו, כאילו התקבלה ביום העסקים הבא. אין להעביר סיסמאות, קודים חד־פעמיים או פרטי הזדהות סודיים בהודעת WhatsApp או בדואר אלקטרוני.
| במקרה ביטוח דחוף: יש לפנות גם ישירות למוקד החירום או למוקד התביעות של חברת הביטוח או ספק השירות, בהתאם לפרטי הפוליסה. פנייה למשרד אינה מחליפה פנייה מיידית לגורם המטפל כאשר נדרש טיפול רפואי, חילוץ, גרירה, שמאי, תיקון נזק או פעולה דחופה אחרת. |
סעיף 3: זמני המענה של המשרד
| סוג הפנייה | זמן מענה מרבי |
|---|---|
| מענה ראשוני לפניית לקוח | עד 2 ימי עסקים |
| יצירת קשר לצורך שיחה או תיאום פגישה | עד 7 ימי עסקים |
| העברת בקשה, אישור או מסמך לגוף מוסדי לביצוע פעולה | עד 7 ימי עסקים |
| מסירת העתק ממסמך הנוגע ללקוח או ללקוח לשעבר ונמצא ברשותי כדין | עד 3 ימי עסקים |
| מסירת מידע בדבר זכויות ודרכי פעולה בהליך יישוב תביעה | עד 2 ימי עסקים |
| ייזום פניית שירות בעקבות שינוי מהותי במצב הלקוח בקשר למוצר פנסיוני, לאחר שנודע לי עליו | עד 7 ימי עסקים |
לצורך אמנה זו, "יום עסקים" הוא יום א׳–ה׳ שאינו יום חג, ערב חג, שבתון או יום שבו המשרד אינו פעיל, אלא אם הוראת דין מחייבת קביעה אחרת.
מענה ראשוני אינו בהכרח השלמת הטיפול. המענה יכול לכלול אישור קבלת הפנייה, בקשה להשלמת מידע, הסבר על המשך הטיפול או הודעה כי הבקשה הועברה לגורם חיצוני.
כאשר נדרשים מידע, מסמכים, חתימות, אישורים או תשלום מצד הלקוח או מצד גורם חיצוני, משך הטיפול המעשי יושפע מהמועד שבו התקבלו כל הדרישות במלואן. במקרים מורכבים או חריגים ייתכן צורך בזמן נוסף; במקרה כזה אשתדל לעדכן בדבר העיכוב והמשך הטיפול.
סעיף 4: קבלת בקשות, מסמכים ובדיקת שלמות
לפני העברת בקשה או ביצוע פעולה ייבדק, ככל שניתן ובהתאם לסוג הטיפול, כי התקבלו הטפסים, החתימות, האישורים והפרטים הנדרשים. הבדיקה עשויה לכלול, בין היתר:
- קריאות המסמכים, התאמה בין פרטי הזיהוי והשלמת שדות חובה.
- חתימות, תאריכים, הרשאות וייפויי כוח תקפים.
- פרטי חשבון בנק או אמצעי תשלום, כאשר הם נדרשים.
- מסמכי מעסיק, מסמכי מס, מסמכים רפואיים, צווי ירושה או מסמכים משפטיים רלוונטיים.
- התאמה בין הבקשה שהוסברה ללקוח לבין ההוראה שנמסרה בפועל.
בקשה שחסרים בה מסמכים או פרטים לא תיחשב בקשה מלאה לצורך ביצוע הפעולה. הלקוח יתבקש להשלים את החסר, ומניין הטיפול המעשי יושפע ממועד קבלת ההשלמות.
האחריות לתוכן ולנכונות של מסמכים שנמסרו על ידי הלקוח או גורם מטעמו חלה על מוסר המסמך. כאשר מתעורר ספק מהותי באמיתות מסמך או בהוראת הלקוח, ניתן לעכב את הטיפול לצורך אימות, לדרוש מסמך חלופי או להפנות את הבקשה לבדיקה של הגוף המוסדי.
סעיף 5: טיפול מול חברות הביטוח והגופים המוסדיים
אני פועל מול חברות ביטוח, בתי השקעות, קרנות פנסיה, קופות גמל וגופים נוספים, אך איני מנהל את מערכותיהם ואיני קובע את זמני העבודה, הבדיקות או קבלת ההחלטות שלהם.
לאחר העברת בקשה, המשך הטיפול עשוי להיות תלוי, בין היתר, ב:
- קליטת המסמכים במערכות הגוף הרלוונטי.
- דרישות להשלמת מסמכים, חתימות או זיהוי.
- הליך חיתום רפואי, מקצועי או פיננסי.
- בדיקת תביעה או בירור חבות.
- קבלת מידע ממעסיק, מגוף מעביר, מרשות המסים או מגורם אחר.
- מועדי מסחר, ביצוע השקעות, ניוד כספים או רישום זכויות.
- בדיקות משפטיות, רפואיות, תפעוליות או בדיקות למניעת הונאה.
אני מתחייב להעביר את הבקשה במסגרת זמני המענה שבאמנה, לבצע מעקב סביר ולעדכן את הלקוח במידע מהותי שהתקבל אצלי. עם זאת, איני יכול להתחייב לאישור בקשה, לתוצאת חיתום, לתשלום תביעה, לקבלת הלוואה, להשלמת ניוד, לביצוע משיכה במועד מסוים או לכל החלטה המצויה בסמכותו של גוף חיצוני.
בכפוף להוראות כל דין, האחריות לתקינות ביצוען והשלמתן של פעולות המבוצעות על ידי חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, קופות הגמל, בתי ההשקעות וכל גוף מוסדי אחר; לעמידה בלוחות הזמנים לטיפול; לתקינות התהליכים התפעוליים המתקיימים בין הגופים; לקליטה, לשידור, להעברה ולעדכון של מידע, נתונים, מסמכים וכספים בין הגופים; וכן לעמידה בהוראות הדין, החוזרים, התקנות והרגולציה החלים עליהם — מוטלת על הגופים המוסדיים הרלוונטיים בלבד.
מיכאל פולסקי אינו שולט במערכותיהם, בנהליהם, בפעילותם התפעולית או בהחלטותיהם של הגופים המוסדיים, ולפיכך לא יישא באחריות לעיכוב, תקלה, שיבוש, אי־קליטה, העברה שגויה או חסרה של מידע או כספים, אי־ביצוע פעולה, ביצוע חלקי או בלתי תקין, או לכל מעשה או מחדל שמקורם בגוף מוסדי או בצד שלישי.
זמני הטיפול של הגופים המוסדיים
זמני הטיפול של חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, קופות הגמל ובתי ההשקעות נקבעים בהוראות הדין, בחוזרי רשות שוק ההון, באמנות השירות ובנהלי הגוף הרלוונטי. הם עשויים להשתנות לפי סוג המוצר, סוג הפעולה, סכום הפעולה, מועד קבלת מלוא המסמכים והצורך בבדיקות נוספות. לכן אמנה זו אינה מציגה טבלה אחידה או התחייבות למועד ביצוע של גוף חיצוני. במקרה של סתירה, ההוראות המחייבות של הגוף והדין גוברות.
סעיף 6: שירות מתמשך ובחינה תקופתית
ביטוח, פנסיה וחיסכון הם מוצרים ארוכי טווח, אך צרכי הלקוח עשויים להשתנות. חשוב לעדכן אותי בהקדם על שינוי שעשוי להשפיע על הכיסויים, ההפקדות, מסלולי ההשקעה, המוטבים או ההמלצות שניתנו.
שינויים רלוונטיים עשויים לכלול, בין היתר:
- תחילת עבודה חדשה, עזיבת מקום עבודה, שינוי מעסיק או שינוי במבנה ההפרשות.
- שינוי מהותי בשכר, בהכנסות או בהיקף הפעילות העצמאית.
- נישואין, גירושין, לידה, שינוי במוטבים או שינוי במצב המשפחתי.
- רכישת דירה, נטילת משכנתה, שינוי בהתחייבויות או פתיחת עסק.
- שינוי במצב הבריאותי, בעיסוק, בתחביב מסוכן או במקום המגורים.
- שינוי ביעדי החיסכון, ברמת הסיכון, במסלולי ההשקעה או בהתקרבות לגיל פרישה.
- שינוי בעלויות, בכיסויים, בתעריפי ביטוח או בתנאי המוצר.
כאשר יובא לידיעתי שינוי מהותי בקשר למוצר פנסיוני, אפעל ליזום פניית שירות בתוך עד 7 ימי עסקים, לצורך בחינת הצורך בהתאמה. ככל שחלה חובת ייזום על פי הדין ולא התקבל עדכון על שינוי במשך שנתיים, אפעל ליזום פניית שירות ללקוח. ייזום פניית שירות משמעו יצירת קשר והצעת שיחה או פגישה; השלמת הבדיקה תלויה במענה הלקוח, במסירת מידע עדכני ובהרשאות הקיימות.
כל שינוי במוצר, בפוליסה, במסלול השקעה, במוטבים או בהפקדות יבוצע רק לאחר קבלת הוראה או אישור מתאים מהלקוח ובהתאם למסמכים ולנהלי הגוף הרלוונטי.
סעיף 7: ליווי במקרה של תביעה ומימוש זכויות
בקרות מקרה ביטוח או אירוע שעשוי להקים זכאות, יש לפנות אליי מוקדם ככל האפשר ולהעביר את המידע והמסמכים הרלוונטיים. במסגרת השירות ובהתאם להיקף ההתקשרות:
- אסביר את התהליך הצפוי ואת דרכי הפעולה האפשריות.
- אפרט אילו מסמכים נדרשים בדרך כלל וכיצד ניתן להגישם.
- אסייע בהעברת התביעה ובמעקב אחר הטיפול, ככל שהדבר נכלל בשירות.
- אעדכן בדרישות מהותיות, בהחלטות או בהשלמות שהועברו אליי.
- אפנה, במידת הצורך, לקבלת חוות דעת או סיוע של עורך דין, רופא, שמאי, רואה חשבון, יועץ מס או בעל מקצוע מתאים.
מידע בדבר זכויות הלקוח ודרכי הפעולה בהליך יישוב תביעה יימסר בתוך עד 2 ימי עסקים ממועד קבלת הפנייה, ככל שהמידע מצוי בידי וניתן למסרו.
| הבהרה מהותית: כל תביעה נבדקת ומיושבת בהתאם לתנאי הפוליסה, חריגיה או התקנון, לרבות הגדרות מקרה הביטוח, חריגים, תקופות אכשרה והמתנה, השתתפויות עצמיות, סכומי ביטוח והוראות הדין. ההחלטה אם לאשר או לדחות תביעה, גובה התשלום ומועדו הם באחריות חברת הביטוח או הגוף המוסדי בלבד. עצם הגשת התביעה באמצעותי או בסיועי אינו מבטיח את אישורה. |
סעיף 8: משיכת כספים פנסיוניים
משיכת כספים מקרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים או חיסכון פנסיוני אחר עלולה להיות פעולה בלתי הפיכה ובעלת השלכות מהותיות. לפני קידום בקשה אבהיר, בהתאם לנסיבות ולמידע הקיים, את הצורך בבחינת הנושאים הבאים:
- מטרת המשיכה ומקור הכספים המבוקש.
- חבות המס האפשרית והצורך באישור פקיד שומה או יועץ מס.
- הפחתת החיסכון והקטנת קצבת הזקנה העתידית.
- פגיעה אפשרית בכיסוי הביטוחי, ברצף הביטוחי או בזכויות שנצברו.
- השפעה על פיצויים, פטורים והטבות מס עתידיות.
- חלופות אפשריות כגון הלוואה, פריסה, משיכה חלקית או שימוש במקור כספי אחר.
בקשה תטופל רק לאחר קבלת הוראה מפורשת מהלקוח, זיהוי מתאים ומסמכים נדרשים. הגוף המוסדי רשאי ליצור קשר ישירות עם הלקוח, לבצע בדיקות מהימנות, לדרוש השלמות, לעכב או לדחות את הבקשה בהתאם לדין ולנהליו.
המשרד לא ימליץ על משיכת כספים פנסיוניים לפני בחינת ההשלכות המרכזיות והחלופות האפשריות, ככל שהדבר נכלל בהליך המקצועי ובמידע שנמסר. כאשר נדרש ייעוץ מס, ייעוץ משפטי או בדיקה שאינה בתחום רישיוני, הלקוח יופנה לבעל מקצוע מתאים.
| זהירות מהונאות: אין למסור סיסמאות, קודים חד־פעמיים, פרטי כניסה לאזור אישי או חתימות ריקות לגורם כלשהו. יש להיזהר מהבטחות ל"כסף קל ומהיר", למשיכה ללא מס או לתוצאה מובטחת. במקרה של חשד להתחזות, זיוף או שידול מטעה, יש לעצור את התהליך ולפנות לגוף המוסדי ולגורמים המוסמכים. |
סעיף 9: בקשות שינוי, פעולות עצמאיות ואישור ביצוע
בקשות לשינוי פרטים, אמצעי תשלום, מוטבים, מסלולי השקעה, הפקדות, כיסויים, הלוואות, ניודים, משיכות, ביטולים או חידושים מחייבות הוראה ברורה ומסמכים מתאימים. אין לראות בשליחת בקשה אישור לכך שהפעולה הושלמה.
הפעולה תיחשב מושלמת רק לאחר שהתקבל אישור מתאים מהגוף הרלוונטי או לאחר שהשינוי השתקף במערכותיו. מומלץ לבדוק את האישור, דף פרטי הביטוח, הדוח או החשבון לאחר הביצוע ולהודיע על אי־התאמה.
לקוח רשאי לבצע פעולות ישירות מול חברות הביטוח והגופים המוסדיים. פעולה שבוצעה ללא מעורבותי או ללא ידיעתי היא באחריות הלקוח, ועלולה שלא להופיע במערכות המשרד באופן מיידי. מומלץ לעדכן אותי כדי לאפשר מעקב והמשך שירות עקבי.
סיום מינוי סוכן או סיום השירות אינם מהווים בקשה לביטול פוליסה, קופה או מוצר פנסיוני. ביטול מוצר יבוצע רק על בסיס בקשה נפרדת, מפורשת ובהתאם לנהלי הגוף.
סעיף 10: פעולות דחופות ומקרים חריגים
המשרד יעשה מאמץ לתעדף פניות שיש בהן מועד קרוב או חשש לפגיעה בזכויות, כגון אירוע ביטוח, הפסקת הפקדות, ביטול כיסוי, חוב פרמיה, סיום עבודה, פרישה, מועד התיישנות, חידוש ביטוח דירה או עסק, דרישת בנק או משכנתה ומועד אחר שנקבע על ידי גוף מוסדי.
כדי לאפשר טיפול דחוף יש לציין במפורש את המועד, הסיבה לדחיפות ולצרף את המסמך המוכיח את המועד. אין בהגדרת פנייה כדחופה כדי להבטיח פעולה מיידית מצד גורם חיצוני או טיפול מחוץ לשעות הפעילות.
סעיף 11: שירותים הכרוכים בשכר טרחה
חלק מהשירותים עשויים להינתן כנגד שכר טרחה נפרד, בהתאם לסוג העבודה, היקפה והסכם ההתקשרות. לפני מתן שירות בתשלום יימסר ללקוח, ככל שנדרש, פירוט בכתב של מהות השירות, המחיר או אופן חישובו, מע״מ, הוצאות נלוות ותנאי התשלום, ותתקבל הסכמתו מראש.
כאשר שירות בתשלום כולל קבלת מידע או העברת מסמכים שניתן לבצע באופן עצמאי, ללא עלות או בעלות נמוכה, באמצעות אתר גוף מוסדי, הר הביטוח, הר הכסף, המסלקה הפנסיונית או ממשק דיגיטלי אחר, איידע את הלקוח על האפשרות העצמאית בהתאם לדין.
לא ייגבה תשלום בניגוד להוראות הדין, ולא ייגבה תשלום נפרד עבור שירות שאין לגבות בגינו תשלום. התחייבויות השירות הבסיסיות החלות עליי לפי דין אינן נגרעות מעצם קיומו של שירות נוסף בתשלום.
אם מוצע שירות שאינו במסגרת רישיון הביטוח או הרישיון הפנסיוני, הוא יוצג בנפרד ובגילוי מתאים, ולא יוצג כאילו הוא מפוקח על ידי רשות שוק ההון, אלא אם הדבר אכן כך.
סעיף 12: אחריות הלקוח ושיתוף פעולה
כדי לאפשר שירות תקין, הלקוח מתבקש:
- למסור מידע מלא, נכון ועדכני ולא להסתיר פרט מהותי.
- להעביר מסמכים קריאים, עדכניים וחתומים במקומות הנדרשים.
- להגיב לבקשות להשלמת מידע ולמסור אישורים במועד.
- לעדכן שינוי בפרטי קשר, מצב משפחתי, תעסוקה, שכר, בריאות, עיסוק, חשבון בנק או אמצעי תשלום.
- לבדוק הצעות, מסמכי הצטרפות, דפי פרטי ביטוח, דוחות ואישורי ביצוע ולהתריע על טעות.
- לעדכן על פנייה ישירה שקיבל מחברת ביטוח, מעסיק, גוף מוסדי, רשות המסים או גורם אחר.
- לעמוד במועדי תשלום, חידוש, הגשת תביעה, ערעור, התיישנות או השלמת מסמכים.
עיכוב, מידע חסר, מסמך לא תקין, אי־תגובה או פעולה עצמאית שלא דווחה עלולים לעכב את הטיפול, למנוע ביצוע פעולה או לפגוע בזכויות. המשרד לא יישא באחריות לתוצאה שנגרמה בשל מידע שגוי או חסר שנמסר לו, בכפוף להוראות הדין.
סעיף 13: פרטיות, אבטחת מידע והעברת מסמכים
המידע ייאסף ויעובד לצורך מתן השירות, ניהול הקשר, ביצוע פעולות, עמידה בדרישות דין ושמירת תיעוד. מידע יועבר, לפי הצורך, לחברות ביטוח, גופים מוסדיים, מעסיקים, ספקים מקצועיים, רשויות או גורמים שהלקוח הסמיך.
המשרד נוקט אמצעים סבירים לשמירת המידע, אך אין ערוץ דיגיטלי החסין לחלוטין. מסמכים רגישים במיוחד מומלץ להעביר לאחר תיאום ובאמצעי המתאים. ייתכן שיידרש אימות זהות לפני מסירת מידע או מסמך.
אין לשלוח סיסמה, קוד חד־פעמי, מספר מלא של כרטיס אשראי, קוד סודי או גישה לאזור אישי. המשרד אינו זקוק לסיסמה האישית של הלקוח לצורך מתן שירות תקין.
סעיף 14: תלונה, השגה או חוסר שביעות רצון
לקוח שאינו שבע רצון מהשירות מוזמן לפנות אליי תחילה ולצרף את פרטי המקרה, מסמכים רלוונטיים והתוצאה המבוקשת. הפנייה תיבדק באופן ענייני, והמענה הראשוני יינתן בהתאם לזמני המענה שבאמנה.
כאשר הפנייה נוגעת להתנהלות של חברת ביטוח, בית השקעות, קרן פנסיה או קופת גמל, ניתן לפנות גם לממונה על פניות הציבור של אותו גוף. ככל שהעניין לא נפתר, ניתן לפנות למחלקת פניות הציבור של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון:
- מערכת פניות ציבור מקוונת באתר gov.il.
- טלפון: 3002*.
- כתובת: רחוב עם ועולמו 4, ירושלים, מיקוד 9546304.
הגשת תלונה אינה עוצרת בהכרח מועד התיישנות, ערעור או מועד אחר הקבוע בדין או בפוליסה. במקרה של מועד משפטי קרוב יש להתייעץ עם עורך דין.
סעיף 15: הפסקת השירות והקשר המקצועי
הקשר המקצועי יכול להסתיים ביוזמת הלקוח או ביוזמתי, בהתאם לדין, להרשאות ולהסכמים הקיימים. ככל שאחליט להפסיק את הטיפול, אפעל ככל האפשר בשלבים הבאים:
- הודעה מוקדמת ללקוח והמלצה להסדיר המשך טיפול ישירות או באמצעות בעל רישיון אחר.
- הסדרת סיום המינוי או הטיפול מול הגופים הרלוונטיים, בהתאם לדין ולנהלי אותם גופים.
- הודעת סיום לאחר השלמת הפעולות שבאחריותי והבהרת האחריות להמשך המעקב.
סיום השירות אינו מבטל מוצר ביטוחי או פנסיוני. לאחר סיום הקשר, האחריות למעקב אחר תשלומים, חידושים, הודעות, תביעות, הפקדות ודרישות תחול על הלקוח או על בעל הרישיון החדש שמונה מטעמו.
בכפוף לדין, ניתן להפסיק שירות גם במקרים של אובדן אמון, היעדר שיתוף פעולה, מסירת מידע מטעה, התנהגות פוגענית, מניעה מקצועית או משפטית, ניגוד עניינים או אי־תשלום עבור שירות נפרד שניתן בתשלום.
סעיף 16: הבהרות, מגבלות ועדכון האמנה
המלצות, בדיקות והסברים מבוססים על המידע שנמסר ועל הנתונים שהיו זמינים במועד הטיפול. שינוי בנתונים, בדין, בתנאי המוצר, בתשואות, בעלויות או במדיניות הגוף המוסדי עשוי לשנות את המסקנה.
אין באמנה התחייבות לתגמולי ביטוח, לקבלת לקוח לביטוח, להנחה, לדמי ניהול, לתשואה, להטבת מס, לאישור הלוואה או לתוצאה אחרת. החלטות אלה כפופות לתנאי המוצר, לחיתום, לדין ולשיקול דעת הגורם המוסמך.
האמנה מנוסחת בהתאם לעקרונות חוזר שירות ללקוחות סוכנים ויועצים מספר 2018-10-3, כפי שתוקן, לרבות חוזר 2022-10-15, ובהתחשב בהוראות רשות שוק ההון הנוגעות לגופים מוסדיים ולמשיכת כספים פנסיוניים, לפי תחולתן ומועד כניסתן לתוקף.
בכל מקרה של סתירה בין אמנה זו לבין הוראות הדין, חוזר מחייב, תנאי הפוליסה, תקנון הקרן או הקופה, נהלי הגוף המוסדי או הסכם נפרד — יגברו ההוראות המחייבות.
האמנה עשויה להתעדכן מעת לעת בהתאם לשינויים בדין, ברגולציה, בפרטי ההתקשרות או באופן מתן השירות. הנוסח המעודכן באתר הוא הנוסח הקובע.
| מיכאל פולסקי | סוכן ביטוח פנסיוני וכללי
רישיון L-00137036 | 054-7604150 | michael@compassgroup.co.il נוסח מעודכן: אוגוסט 2026 |
ט.ל.ח – חל על כל האמור לעיל.