קרן השתלמות
השירות מתאים לשכירים, עצמאים ובעלי עסקים שרוצים לחסוך בצורה יעילה, לבדוק דמי ניהול, מסלולי השקעה, הפקדות ותכנון נזילות. במסגרת השירות בודקים את הקרן הקיימת או פותחים קרן חדשה בהתאם לצורך.
הערך המרכזי הוא ניצול נכון של הטבות המס וניהול החיסכון במסלול שמתאים ללקוח.
כיסויים בפוליסה
הטבות מס לעצמאים ושכירים
קרן השתלמות נחשבת לאחד ממוצרי החיסכון האטרקטיביים בישראל בזכות הטבות המס שהיא יכולה להעניק. אצל שכירים, הפקדות המעסיק והעובד עשויות ליהנות מהטבות בהתאם לתקרה הקבועה. אצל עצמאים, הפקדה לקרן השתלמות יכולה להעניק הטבת מס, ולכן חשוב לבדוק את גובה ההפקדה השנתי ביחס להכנסה ולתקרות הרלוונטיות.
מסלולי השקעה
בקרן השתלמות ניתן לבחור בין מסלולי השקעה שונים, כמו מסלול כללי, מנייתי, אג״ח, שקלי, הלכה או מסלולים לפי רמת סיכון. בחירת המסלול צריכה להתאים לטווח החיסכון, לגיל הלקוח, למטרת הכסף וליכולת להתמודד עם תנודתיות בשוק ההון. בחירה לא נכונה עלולה לפגוע בתשואה או לחשוף את הלקוח לסיכון שאינו מתאים לו.
דמי ניהול
דמי הניהול בקרן השתלמות נגבים מהצבירה ומשפיעים על התשואה נטו של החוסך לאורך זמן. גם פער קטן בדמי הניהול יכול להיות משמעותי כאשר מדובר בחיסכון שנשאר שנים רבות בקרן. לכן חשוב לבדוק את דמי הניהול הקיימים, להשוות מול גופים אחרים ולנהל משא ומתן כאשר קיימת אפשרות לשפר תנאים.
נזילות לאחר תקופה מזכה
אחד היתרונות המרכזיים של קרן השתלמות הוא שהכספים יכולים להפוך לנזילים לאחר תקופה מזכה, בדרך כלל לאחר שש שנים, בהתאם לכללים. עם זאת, לא תמיד נכון למשוך את הכסף מיד כשהוא נזיל. לעיתים כדאי להשאיר את הקרן להמשך צבירה, במיוחד כאשר היא נהנית מיתרונות מס וניהול השקעות לטווח ארוך.