פנסיה וותיקה
השירות מתאים למבוטחים שיש להם זכויות בקרנות פנסיה ותיקות ורוצים להבין את הקצבה הצפויה, זכויות שארים, נכות, תקופות עבודה והשפעת החלטות פרישה. במסגרת השירות בודקים דוחות, ותק, שכר קובע, זכויות ונתוני פרישה.
הערך המרכזי הוא הבנה אמיתית של הזכויות הקיימות ומניעת החלטות שגויות לפני פרישה.
כיסויים בפוליסה
קצבה צפויה
בפנסיה ותיקה חשוב לבדוק מה הקצבה החודשית הצפויה לפי נתוני הקרן, הוותק שנצבר, השכר הקובע והתקנון הרלוונטי. הקצבה בפנסיה ותיקה יכולה להיות משמעותית מאוד, ולכן לפני פרישה אסור להסתמך רק על הערכה כללית — צריך לבדוק דוח עדכני ולוודא שהנתונים נכונים.
זכויות שארים
בקרן פנסיה ותיקה קיימות בדרך כלל זכויות לשארים במקרה פטירה של המבוטח או הפנסיונר, אך הזכאות תלויה בתקנון הקרן, במצב המשפחתי ובהגדרת השארים. חשוב לבדוק מראש מה יקבל בן או בת הזוג, האם קיימת זכאות לילדים, ומה קורה במקרה של שינוי משפחתי כמו גירושין או נישואין מחדש.
גיל פרישה וצבירת זכויות
גיל הפרישה משפיע על מועד קבלת הקצבה ועל אופן מימוש הזכויות בקרן. פרישה מוקדמת, פרישה בגיל רגיל או דחיית פרישה עשויות ליצור תוצאה שונה מבחינת הקצבה, הזכויות והמיסוי, ולכן צריך לבדוק את מועד הפרישה כחלק מתכנון כולל ולא לקבל החלטה רק לפי רצון לפרוש מוקדם.
בדיקת ותק ושכר קובע
בפנסיה ותיקה הוותק והשכר הקובע הם נתונים מרכזיים בחישוב הזכויות. טעות בתקופות עבודה, חוסר בדיווחי שכר או שכר קובע שלא משקף נכון את הזכאות עלולים לפגוע בקצבה החודשית. לכן מומלץ לבצע בדיקה יסודית של הדוחות והנתונים לפני קבלת החלטות בפרישה.