פוליסה פיננסית
השירות מתאים ללקוחות שיש להם סכום פנוי להשקעה ורוצים ניהול גמיש, מעבר בין מסלולים ואפשרות משיכה לפי הצורך. במסגרת השירות בודקים מטרת השקעה, טווח השקעה, רמת סיכון, דמי ניהול, מסלולים וגוף מנהל.
הערך המרכזי הוא יצירת מסגרת השקעה מסודרת שמתאימה לצרכים האישיים של הלקוח.
כיסויים בפוליסה
מסלולי השקעה
פוליסה פיננסית מאפשרת בחירה בין מסלולי השקעה שונים, כגון מסלול כללי, מנייתי, אג״ח, שקלי או מסלולים מתמחים אחרים. בחירת המסלול צריכה להתאים למטרת ההשקעה, טווח הזמן, רמת הסיכון שהלקוח מוכן לקחת והצורך האפשרי במשיכת הכסף בעתיד.
דמי ניהול
דמי הניהול בפוליסה פיננסית משפיעים ישירות על התשואה נטו של הלקוח לאורך זמן. גם הבדל קטן בדמי הניהול יכול להפוך למשמעותי כאשר מדובר בסכומים גבוהים או בתקופת השקעה ארוכה, ולכן חשוב לבדוק את גובה דמי הניהול ולבצע השוואה בין חברות.
נזילות כספים
אחד היתרונות המרכזיים של פוליסה פיננסית הוא האפשרות למשוך כספים בצורה גמישה יחסית, בכפוף לתנאי המוצר ולמיסוי. לכן היא יכולה להתאים ללקוחות שרוצים להשקיע כסף, אך עדיין לשמור לעצמם אפשרות להשתמש בו בעתיד במקרה של צורך משפחתי, עסקי או אישי.
תכנון מס בהשקעות
בפוליסה פיננסית קיימים היבטי מס שחשוב להבין לפני הפקדה, מעבר מסלולים או משיכה. תכנון נכון יכול לסייע בקבלת החלטות חכמות יותר לגבי מועד המשיכה, אופן ניהול הרווחים וההתאמה של המוצר למטרות הפיננסיות של הלקוח.