אנונה
השירות מתאים למי שצבר הון ורוצה לייצר ממנו הכנסה חודשית מסודרת, במיוחד בגיל פרישה או לקראת פרישה. במסגרת השירות בודקים את גובה ההון, צורך חודשי, תקופת התשלום, מסלול השקעה, מיסוי ונזילות.
הערך המרכזי הוא יצירת תזרים חודשי מתוכנן במקום שימוש לא מבוקר בכספים.
כיסויים בפוליסה
הכנסה חודשית מהון
אנונה מאפשרת להפוך סכום כסף שנצבר להכנסה חודשית מתוכננת, במקום למשוך כספים בצורה לא מסודרת. השירות מתאים במיוחד למי שנמצא לקראת פרישה או כבר בפרישה ורוצה ליצור תזרים קבוע ממקורות הוניים כמו קופת גמל, פוליסה פיננסית, תיק השקעות או כספים פנויים.
תכנון פרישה
אנונה יכולה להשתלב כחלק מתכנון פרישה כולל, לצד קצבת פנסיה, ביטוח לאומי, חסכונות והשקעות נוספות. בתהליך נכון בודקים מה ההכנסה החודשית הצפויה, מה רמת ההוצאות, כמה כסף צריך להשאיר נזיל, והאם נכון לפרוס את ההון לתשלומים חודשיים או לשמור אותו להשקעה אחרת.
ניהול סיכון ונזילות
כאשר הופכים הון להכנסה חודשית, חשוב לבדוק כמה כסף נשאר זמין לצרכים בלתי צפויים. החלטה לא נכונה עלולה ליצור מצב שבו הלקוח מקבל תשלום חודשי, אבל אין לו מספיק כסף נזיל להוצאות רפואיות, עזרה לילדים, שיפוץ, מעבר דיור או אירועים לא מתוכננים.
מיסוי כספים הוניים
כספים הוניים יכולים להיות כפופים לכללי מס שונים בהתאם למקור הכסף, סוג המוצר, מועד ההפקדה ואופן המשיכה. לכן לפני בחירת אנונה חשוב לבדוק האם קיימת חבות מס, האם יש יתרון בפריסה, ומה הדרך הנכונה לקבל את הכסף בלי ליצור תשלום מס מיותר.