קרן פנסיה
השירות מתאים לשכירים, עצמאים, בעלי עסקים וכל מי שרוצה לוודא שהחיסכון הפנסיוני שלו מנוהל נכון. במסגרת השירות בודקים דמי ניהול, מסלול השקעה, מסלול ביטוחי, שכר מבוטח, הפקדות וכיסוי לנכות ושארים.
הערך המרכזי הוא התאמת הקרן למצב המשפחתי, ההכנסה, המקצוע והיעדים העתידיים.
כיסויים בפוליסה
מסלול השקעה
בקרן פנסיה ניתן לבחור מסלול השקעה שבו ינוהלו כספי החיסכון, כמו מסלול כללי, מסלול לפי גיל, מסלול מנייתי, אג״ח, הלכה או מסלולים נוספים לפי הגוף המנהל. בחירת המסלול משפיעה על רמת הסיכון ועל פוטנציאל התשואה לאורך השנים, ולכן חשוב להתאים אותה לגיל החוסך, טווח החיסכון, מטרת הכסף והיכולת להתמודד עם ירידות בשוק ההון.
מסלול ביטוחי
קרן פנסיה כוללת בדרך כלל גם כיסויים ביטוחיים לנכות ולשארים, אך רמת הכיסוי משתנה לפי המסלול הביטוחי שנבחר. מסלול לא מתאים עלול לגרום למצב של כיסוי חסר למשפחה או לחלופין תשלום מיותר על כיסוי שאינו נחוץ. לכן חשוב להתאים את המסלול למצב המשפחתי, גיל, הכנסה, ילדים ותלות כלכלית של בני המשפחה.
נכות ושארים
כיסוי נכות בקרן פנסיה נועד לספק קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה, וכיסוי שארים נועד להגן על בן או בת הזוג והילדים במקרה פטירה. חשוב לבדוק מה גובה הכיסוי בפועל, מה השכר המבוטח, מי מוגדר כשאיר, והאם קיימת התאמה אמיתית בין ההכנסה של המבוטח לבין ההגנה הביטוחית בקרן.
דמי ניהול והפקדות
דמי הניהול וההפקדות השוטפות משפיעים ישירות על גובה החיסכון העתידי והקצבה הצפויה בפרישה. חשוב לבדוק שההפקדות נכנסות באופן תקין, שהשכר המבוטח תואם לשכר בפועל, ושדמי הניהול תחרותיים ביחס לאפשרויות הקיימות. אצל עצמאים חשוב במיוחד לוודא שההפקדה מתאימה גם לצורך פנסיוני וגם לשיקולי מס.