קופת גמל
השירות מתאים לשכירים, עצמאים וחוסכים שיש להם קופות גמל קיימות או רוצים לבדוק חלופות חיסכון. במסגרת השירות בודקים יתרות, מסלולי השקעה, דמי ניהול, נזילות, כספי תגמולים, פיצויים וזכויות מס.
הערך המרכזי הוא ניהול נכון של כספים קיימים ומניעת מצב שבו כספים נשארים במסלול לא מתאים או בדמי ניהול גבוהים.
כיסויים בפוליסה
מסלולי השקעה
בקופת גמל ניתן לבחור בין מסלולי השקעה שונים, כמו מסלול כללי, מנייתי, אג״ח, שקלי או מסלולים לפי גיל. בחירת המסלול משפיעה ישירות על רמת הסיכון ועל פוטנציאל התשואה, ולכן חשוב להתאים אותה לגיל החוסך, טווח החיסכון, מטרת הכסף והיכולת להתמודד עם תנודתיות בשוק ההון.
דמי ניהול
דמי הניהול בקופת גמל נגבים מהצבירה ולעיתים גם מההפקדות, והם משפיעים על החיסכון המצטבר לאורך שנים. גם פער קטן בדמי הניהול יכול להפוך למשמעותי מאוד בטווח ארוך, ולכן חשוב לבדוק את התנאים הקיימים, להשוות בין גופים ולנהל משא ומתן כשיש אפשרות.
כפסי פיצויים ותגמולים
בקופת גמל יכולים להיות כספי תגמולים וכספי פיצויים, ולכל סוג כסף יש כללי משיכה, מיסוי ונזילות שונים. לפני כל פעולה חשוב להבין מה מקור הכסף, האם הוא נזיל, האם הוא מיועד לקצבה, ומה המשמעות של משיכה או ניוד מבחינת מס וזכויות עתידיות.
ניוד קופת גמל
ניוד קופת גמל מאפשר להעביר את הכספים מגוף מנהל אחד לאחר, בדרך כלל בלי אירוע מס ובלי לפדות את הכסף. מטרת הניוד יכולה להיות שיפור דמי ניהול, שינוי מסלול השקעה או מעבר לגוף עם ביצועים ושירות טובים יותר, אך לפני ניוד חשוב לבדוק שלא מאבדים תנאים קיימים או יתרונות מיוחדים.